Новости города БезФормата.Ru
Алексеевка
Главные новости
 
Задать вопрос?

Микрофинансирование не стоит на месте

О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает  исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Александровна Паршина.  

Каково в настоящее время состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Белгороде, в частности?

Российский рынок микрофинансирования стремительно развивается. С 2013 года объем выданных микрозаймов увеличился примерно в 5 раз. Наиболее быстрый рост среди микрокредитов характерен для краткосрочных займов до зарплаты, а также займов малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям).

По последним данным, на долю займов до зарплаты приходится 23,8 % портфеля ссуд МФО, на долю займов малому и среднему бизнесу – 24,3 %. Объем выдач микрозаймов юридическим лицам в I квартале 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 %, до 2,6 млрд рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 %, до 2,3 млрд рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около 5 млрд рублей, что на 31,3 % выше значения 2016 года.

Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Белгородской области действуют
24 зарегистрированных в регионе МФО.

Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков – за минувший год из реестра было исключено 5 компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения.

Займы до зарплаты в микрофинансовых организациях дорогие. Почему же люди их берут?

– Микрофинансирование является важной частью финансового рынка, поскольку позволяет людям получить небольшую сумму на срочные нужды без формальностей. Половина займов в МФО – обычные потребительские займы, на разные сроки и разные суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими. Они выдаются людям без кредитной истории, тем, кому отказывают банки и т. п. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача, как регулятора, обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России, и окажутся без должной защиты.

Серьезная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Мы работаем над ограничением долговой нагрузки заемщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придется качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.

Расскажите подробнее – какие уже приняты меры Банком России с целью улучшения условий для потребителей?

Для ограничения долговой нагрузки заемщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.

Чтобы снизить риск попадания заемщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счет следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заемщику более десяти (с 01 января 2019 года – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с 01 января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.

Как еще будут защищаться права заемщиков?

– Стандарт предусматривает, что МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?

Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от 8 %). Для справки: к МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 %, а доля объема таких микрозаймов – не менее 75 %. Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Мы регулярно проводим бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на наших онлайн-уроках идет о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний.

Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы». Как Банк России борется с ними?

Начну с того, что за прошлый год в нашей стране было выявлено около 1  400 нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их все равно еще много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь в них рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трех саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.

Многие МФО привлекают средства населения, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?

Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и населения удается пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.

Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, прежде всего проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков ее статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее 70 млн рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 млн рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до 1 млн рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего 50.

Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и выдавать займы в размере до 500 тыс. рублей.

Все организации обязаны в своем названии указывать, являются они МФК или МКК.

Повторю еще раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить ее статус на сайте Банка России www.cbr.ru , где размещен государственный реестр МФО. Также учтите, что инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.

Информация предоставлена Банком России

Последние новости Белгородской области по теме:
Микрофинансирование не стоит на месте

Микрофинансирование не стоит на месте - Шебекино
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фед
11:44 22.09.2017 Администрация Шебекино
Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует - Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций,
13:51 21.09.2017 Администрация Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте - Алексеевка
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает  исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фе
15:18 21.09.2017 Администрация
В Яковлевском районе повышают финансовую грамотность населения - Единая РоссияЯковлевское местное отделение партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» в рамках партийного проекта «Народный контроль» проводит разъяснительную работу среди населения района о деятельности недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО).
06.10.2017 Единая Россия
obr1.jpg - ИА Бел.руПеред тем, как решиться на кредит, стоит изучить все возможности. Средний россиянин отдаёт на погашение кредитов порядка трети своего месячного заработка.
29.09.2017 ИА Бел.ру
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
21.09.2017 Администрация
Как часто россияне берут в долг до зарплаты? - Vbelgorode.ComНа каждую тысячу человек приходится 39 микрозаймов. Говорят, что день до зарплаты — самый сложный.
21.09.2017 Vbelgorode.Com
Микрофинансисты поделятся историями успеха Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Газета Заря
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Администрация города
Специалисты управления государственного долга департамента финансов и бюджетной политики Белгородской области сообщают о том, что Центробанк задумался об ограничении темпов роста выдачи кредитов физическим лицам.
15.12.2017 Департамент финансов и бюджетной политики Белгородской области
На территории Белгородской области размер минимальной заработной платы установлен согласно статье 133.
15.12.2017 Самоуправление Старый Оскол
13 декабря 2017 года Э кспертным совет ом  Фонда развития промышленности одобрен целевой займ под 5 % годовых на реализацию ООО «Белэнергомаш-БЗЭМ» инвестиционного проекта по выпуску нового энерготехнологического паровог
15.12.2017 Департамент экономического развития
Сбитая в Белгороде пенсионерка игнорировала правила - Belnovosti.RuДТП совершено около 18 часов 30 минут 14 декабря, сообщили в региональном УГИБДД.
15.12.2017 Belnovosti.Ru
Всю ночь розыском водителя, который накануне сбил 11-летнюю девочку и ее маму в селе Городище Старооскольского района и скрылся, занимались сотрудники ГИБДД и оперативных служб Старого Оскола и соседних районов.
15.12.2017 УМВД по Белгородской области
Преступника, который в Новый год сжёг мать и собственного сына, осудили на 20 лет - KaviCom.RuСуд вынес приговор 31-летнему жителю Курской области, который 1 января 2016 года в Старом Осколе убил двух человек – родную мать и сына.
15.12.2017 KaviCom.Ru
Что ни день - преступление
Приговор Подсудимый признан виновным ► За убийство продавца в магазине и разбойное нападение на девушку в Белгороде осужден 33- летний гражданин Украины .
Газета Наш Белгород
Украл, выпил, в тюрьму...
Кража Задержан с поличным ► Сотрудники уголовного розыска городского полицейского ведомства задержали неоднократно судимого за имущественные преступления 40- летнего жителя Белгорода при попытке сбыть похищенный ноутбук .
Газета Наш Белгород
Ушли и не вернулись
Две пожилых оскольчанки в середине ноября ушли из дома и не вернулись. Одна из них пропала 19 ноября.
Газета Зори
В Дубовом презентовали новую книгу о генерале Николае Ватутине - Администрация Белгородского районаВ детской районной библиотеке 14 декабря школьникам и гостям рассказали о новом произведении белгородского писателя Вячеслава Колесника «Оберег Николая Ватутина».
14.12.2017 Администрация Белгородского района
Юным белгородцам расскажут о рождественских традициях - Belnovosti.RuВ Белгородском государственном музее народной культуры 21 декабря, в 13:00, состоится праздник «Рождественская Сказка» из цикла «Народный календарь» для детей 5-10 лет и их родителей.
14.12.2017 Belnovosti.Ru
Свой день рождения отмечает единственный в Черноземье орган - Belnovosti.RuПервые звуки органа под сводами зала Белгородской филармонии прозвучали шесть лет назад 15 декабря.
15.12.2017 Belnovosti.Ru
Игорь Ткачёв: «Надо соответствовать» - Газета Наш Белгород
Игорь Ткачёв: «Надо соответствовать»
Гость проекта «Жить в Белгороде» сегодня Игорь Ткачёв , актёр и режиссёр БГАДТ им М . С . Щепкина .
Газета Наш Белгород
Символы города - Газета Наш Белгород
Символы города
Скульптура : искусство в среде или среда в искусстве ► В рамках фестиваля искусств «Арт - Окно» в выставочном зале «Родина» прошла лекция «Скульптура в городе и общественный резонанс» .
Газета Наш Белгород
Служение ратное - Газета Наш Белгород
Служение ратное
Выставка Макет участка Белгородской оборонительной черты XVII века представлен в столичном музее ► В Московском музее «Стрелецкие палаты» открылась новая экспозиция «Служилые люди государства Московского»,
Газета Наш Белгород
Дошкольники в Белгороде сдают нормативы ГТО - Belnovosti.RuОчередной комплекс спортивных заданий выполняли воспитанники 50-й школы. Первые в своей жизни нормативы сдали 15 детей.
15.12.2017 Belnovosti.Ru
Герои живут рядом - Газета Наш БелгородВстреча Тема для будущих журналистов ► Встреча сотрудников полиции со студентами БелГУ была приурочена ко Дню Героев Отечества.
15.12.2017 Газета Наш Белгород
В опорном университете региона продолжается 44-я Спартакиада - БГТУ им.В.Г. ШуховаНа территории «Технолога» прошли ещё два спортивных состязания в рамках 44-й спартакиады университета - соревнования по мини-футболу и по гиревому спорту.
15.12.2017 БГТУ им.В.Г. Шухова
«Забег обещаний - 2018» - Газета Наш Белгород
«Забег обещаний - 2018»
ЗОЖ ► Первого января в Белгороде состоится массовый забег . Жителям города предлагают пробежать дистанцию в 2018 метров, написав рядом с номером участника свою цель на бу­дущий год.
Газета Наш Белгород
Турнир памяти - Газета Наш Белгород
Турнир памяти
Спорт 0+ Болельщиков приглашают на кубок области по футболу ► В физкультурно-оздоровительном комплексе БГТУ им.
Газета Наш Белгород
Звезды загораются здесь - Газета Наш Белгород
Звезды загораются здесь
Танцы Спортсмены из разных регионов страны  поборются за подарки от Деда Мороза ► В Большом зале Белгородского государственного центра народного творчества в 12.
Газета Наш Белгород
Всю ночь розыском водителя, который накануне сбил 11-летнюю девочку и ее маму в селе Городище Старооскольского района и скрылся, занимались сотрудники ГИБДД и оперативных служб Старого Оскола и соседних районов.
15.12.2017 УМВД по Белгородской области
После нескольких дней заточения, мужчине удалось сбежать и сообщить о случившемся в полицию.
15.12.2017 УМВД по Белгородской области
В начале декабря оперативники УМВД России по г. Старому Осколу получили доверительную информацию о том, что местный житель может хранить у себя дома боеприпасы.
15.12.2017 УМВД по Белгородской области
Правительство Белгородской области и Российский фонд фундаментальных исследований объявляют о проведении конкурса проектов фундаментальных научных исследований 2018 года (далее - Конкурс).
15.12.2017 Департамент экономического развития
В Белгороде объявлены итоги конкурса среди малых предприятий - Администрация городаРаспоряжения о присвоении званий «Лучшее малое предприятие года» и «Лучшее малое инновационное предприятие» подписаны мэром Белгорода Константином Полежаевым.
15.12.2017 Администрация города