Новости города БезФормата.Ru
Алексеевка
Главные новости
 
Задать вопрос?

Микрофинансирование не стоит на месте

О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает  исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Александровна Паршина.  

Каково в настоящее время состояние рынка микрофинансирования в России в целом и в Белгороде, в частности?

Российский рынок микрофинансирования стремительно развивается. С 2013 года объем выданных микрозаймов увеличился примерно в 5 раз. Наиболее быстрый рост среди микрокредитов характерен для краткосрочных займов до зарплаты, а также займов малому и среднему бизнесу (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям).

По последним данным, на долю займов до зарплаты приходится 23,8 % портфеля ссуд МФО, на долю займов малому и среднему бизнесу – 24,3 %. Объем выдач микрозаймов юридическим лицам в I квартале 2017 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 38,2 %, до 2,6 млрд рублей, индивидуальным предпринимателям – на 24,4 %, до 2,3 млрд рублей. Суммарный портфель ссуд малому бизнесу от МФО составил около 5 млрд рублей, что на 31,3 % выше значения 2016 года.

Если говорить о рынке микрофинансирования нашего региона, то и здесь он динамично развивается. На территории Белгородской области действуют
24 зарегистрированных в регионе МФО.

Мы продолжаем очищать реестр от недобросовестных игроков – за минувший год из реестра было исключено 5 компаний, зарегистрированных в нашей области. Некоторые покинули рынок добровольно, другие – за различные нарушения.

Займы до зарплаты в микрофинансовых организациях дорогие. Почему же люди их берут?

– Микрофинансирование является важной частью финансового рынка, поскольку позволяет людям получить небольшую сумму на срочные нужды без формальностей. Половина займов в МФО – обычные потребительские займы, на разные сроки и разные суммы, с обеспечением и без, по ставкам, сопоставимым с банковскими. Они выдаются людям без кредитной истории, тем, кому отказывают банки и т. п. Банально, у человека не хватает денег до зарплаты, и занять не у кого. Стоимость таких займов, действительно, несколько выше банковских кредитов. Такова плата за скорость предоставления денег. Наша задача, как регулятора, обеспечить прозрачность этого сектора, улучшить защиту прав потребителей. Иначе граждане будут обращаться за «быстрыми» деньгами к нелегальным кредиторам, деятельность которых не регулируется Банком России, и окажутся без должной защиты.

Серьезная проблема состоит в том, что потребители берут больше кредитов, чем в состоянии обслужить. Мы работаем над ограничением долговой нагрузки заемщиков: тогда МФО не смогут зарабатывать на просроченной задолженности, штрафах и пенях. Компаниям придется качественнее оценивать кредитоспособность клиента, это поможет им снизить свои риски по выдаваемым кредитам, а значит и ставки.

Расскажите подробнее – какие уже приняты меры Банком России с целью улучшения условий для потребителей?

Для ограничения долговой нагрузки заемщиков МФО в этом году вступили в силу ограничения на проценты по микрозаймам – теперь они не могут более чем втрое превышать размер основного долга. Планируется и дальше понижать эту планку.

Чтобы снизить риск попадания заемщика в своеобразную долговую воронку, когда предыдущие займы погашаются за счет следующих, вводится ограничение на количество выдач займов и пролонгаций в одни руки. Такое ограничение заложено в базовые стандарты по взаимодействию МФО с клиентами, которые разрабатывают саморегулируемые организации (СРО) в соответствии с установленными Банком России требованиями. С 1 июля 2017 года нельзя предоставлять заемщику более десяти (с 01 января 2019 года – девяти) краткосрочных (до 30 дней) микрозаймов в течение одного года. Кроме того, МФО не сможет продлевать такие договоры более семи раз (с 01 января 2019 года – пяти) по одному договору. С этой же целью, а также для исключения практики перекредитования запрещается до полного погашения краткосрочного потребительского микрозайма выдача следующего.

Как еще будут защищаться права заемщиков?

– Стандарт предусматривает, что МФО будут обязаны отвечать на все обращения потребителей финансовых услуг в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Мы предполагаем, что это увеличит возможности для досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в микрофинансовую организацию для разрешения конфликтных ситуаций.

На долю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится почти четверть общего портфеля микрозаймов. Это не так уж и много, особенно если учесть потенциал рынка микрокредитования. Что делается в этом направлении?

Во многом такая ситуация связана с тем, что небольшие компании не знают о возможностях рынка микрофинансирования. Например, о существовании МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы субъектам МСП под проценты ниже банковских (от 8 %). Для справки: к МФО предпринимательского финансирования относятся те микрофинансовые организации, у которых доля договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не ниже 70 %, а доля объема таких микрозаймов – не менее 75 %. Со своей стороны Банк России начал просветительскую работу в этом направлении. Мы регулярно проводим бесплатные вебинары «Финансовые услуги для малого бизнеса: возможности, риски и защита прав предпринимателей». Речь на наших онлайн-уроках идет о различных финансовых продуктах, в том числе о тех, которые предлагает рынок микрофинансирования для небольших компаний.

Известно, что наряду с легальными микрофинансовыми организациями на рынке есть и действующие под их маской «черные кредиторы». Как Банк России борется с ними?

Начну с того, что за прошлый год в нашей стране было выявлено около 1  400 нелегальных кредиторов – информация о них направлена в правоохранительные органы. Но их все равно еще много. Однако теперь проверить законность деятельности МФО стало проще. Банк России начал проект по обозначению сайтов МФО специальным знаком в результатах поиска Яндекс. Теперь в них рядом с названием сайта компании, имеющей статус микрофинансовой организации, есть специальный «маркер» – зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это значит, что сведения о данной компании внесены в государственный реестр МФО, надзор за компанией осуществляется Банком России напрямую или через одну из трех саморегулируемых организаций, членом которой она является. Деятельность такого кредитора регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг.

В ближайшее время проект по маркировке сайтов МФО распространится и на мобильную версию поисковика. Кроме того, помечаться будут и сайты МФО в рекламной выдаче.

Многие МФО привлекают средства населения, гарантируя высокий доход. Как отличить добропорядочные компании от мошенников?

Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и населения удается пресекать деятельность десятков финансовых пирамид.

Если вы планируете доверить деньги микрофинансовой организации, прежде всего проверьте, есть ли она в реестре МФО и каков ее статус. На рынке микрофинансирования организации разделены на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Организации с капиталом не менее 70 млн рублей получили статус МФК. Именно таким крупным компаниям разрешено привлекать средства населения (не учредителей), но только в размере от 1,5 млн рублей, выпускать облигации и выдавать физлицам займы до 1 млн рублей. Таких компаний по всей стране насчитывается всего 50.

Все остальные организации получили статус МКК: им разрешено привлекать средства только от юридических лиц и физлиц-собственников и выдавать займы в размере до 500 тыс. рублей.

Все организации обязаны в своем названии указывать, являются они МФК или МКК.

Повторю еще раз: прежде чем доверить средства МФО, следует уточнить ее статус на сайте Банка России www.cbr.ru , где размещен государственный реестр МФО. Также учтите, что инвестиции в МФО не застрахованы государством, а сравнительно высокий процент означает и больший риск.

Информация предоставлена Банком России

Последние новости Белгородской области по теме:
Микрофинансирование не стоит на месте

Микрофинансирование не стоит на месте - Шебекино
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фед
11:44 22.09.2017 Администрация Шебекино
Комитет экономического развития администрации Шебекинского района информирует - Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций,
13:51 21.09.2017 Администрация Шебекино
Микрофинансирование не стоит на месте - Алексеевка
О существенных изменениях в деятельности микрофинансовых организаций, вступивших в силу с начала текущего года нам рассказывает  исполняющий обязанности управляющего Отделением Белгород ГУ Банка России по Центральному фе
15:18 21.09.2017 Администрация
В Яковлевском районе повышают финансовую грамотность населения - Единая РоссияЯковлевское местное отделение партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» в рамках партийного проекта «Народный контроль» проводит разъяснительную работу среди населения района о деятельности недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО).
06.10.2017 Единая Россия
obr1.jpg - ИА Бел.руПеред тем, как решиться на кредит, стоит изучить все возможности. Средний россиянин отдаёт на погашение кредитов порядка трети своего месячного заработка.
29.09.2017 ИА Бел.ру
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
21.09.2017 Администрация
Как часто россияне берут в долг до зарплаты? - Vbelgorode.ComНа каждую тысячу человек приходится 39 микрозаймов. Говорят, что день до зарплаты — самый сложный.
21.09.2017 Vbelgorode.Com
Микрофинансисты поделятся историями успеха Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Газета Заря
Конкурс социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациям, стартовал при поддержке Банка России.
20.09.2017 Администрация города
Евгений Савченко: Мы слишком расточительно содержим бюджетную сферу - KaviCom.RuБелгородский губернатор выступает за оптимизацию бюджетных расходов с помощью методики бережливого производства.
20.10.2017 KaviCom.Ru
В регионе также активно реализуется совместный проект со Сбербанком «Безналичный мир Белогорья».
20.10.2017 Fonar.Tv
За десять лет действия программы сертификат получили более 76 тыс. семей, проживающих в Белгородской области.
20.10.2017 ИА Бел.ру
В белгородской Новой Слободке сегодня утром загорелся дом, пожар потушили за 4 минуты - Mediatron.RuГУ МЧС России по Белгородской области сообщило, что спасателями произведена полная ликвидация пожара в селе Новая Слободка Корочанского района.
22.10.2017 Mediatron.Ru
Мужчина сел за руль пьяным. В ночь с 20 на 21 октября в Белгороде сотрудники ДПС устроили погоню за водителем «Опель-Астры».
22.10.2017 Fonar.Tv
С пьяного водителя КАМАЗа, насмерть сбившего белгородского велосипедиста на встречной полосе, взыскали миллион - Mediatron.RuПресс-служба Прокуратуры Белгородской области сообщила, что в Новооскольском районе вынесен приговор по уголовному делу о ДТП, повлекшем гибель велосипедиста Согласно сообщения,
20.10.2017 Mediatron.Ru
Средь белого дня
Кражи из жилого помещения являются одним из наиболее распространенных видов преступлений.
Газета Заря
В Белгородской области с начала года на производстве погибли 11 человек - БелПресса
В Белгородской области с начала года на производстве погибли 11 человек
Фото Павла Черноусова Всего на предприятиях региона за девять месяцев 2017-го произошло 52 несчастных случая.
БелПресса
Разбойники-гастролеры
Преступники получили по заслугам В декабре прошлого года гражданин республики Таджикистан Гасанов (все имена и фамилии изменены, — прим.
Новости Оскола
БГИИК на лекции Михаила Казиника «Тайные знаки культуры» - БГИИК21 октября в Белгородской государственной филармонии выступил известный искусствовед, музыкант, писатель, философ и режиссёр Михаил Казиник.
23.10.2017 БГИИК
Концерт "Музыка Америки" сегодня представили белгородским детям, родителям, бабушкам и дедушкам в Белгородской филармонии - Mediatron.RuСетевой портал культурного наследия России Культура.рф сообщил, что сегодня в Белгородской филармонии проходит концерт "Музыка Америки".
22.10.2017 Mediatron.Ru
Фантастический мир - Газета Наш БелгородВыставка ► Юбилейная выставка Станислава Дымова открылась в выставочном зале «Родина» .
21.10.2017 Газета Наш Белгород
Фантастический мир - Газета Наш Белгород
Фантастический мир
Выставка ► Юбилейная выставка Станислава Дымова открылась в выставочном зале «Родина» .
Газета Наш Белгород
Разные судьбы - Газета Наш Белгород
Разные судьбы
Выставка 100- летию революции посвящается ► В Белгородском государственном литературном музее открылась выставка из фондов Государственного музея истории российской литературы имени В . И . Даля .
Газета Наш Белгород
Я горжусь своей малой родиной - Газета Наш Белгород
Я горжусь своей малой родиной
Регионоведение Юные белгородцы рассказывают о городских достопримечательностях : - Город Белгород был построен в 16 веке для защиты пути в Москву .
Газета Наш Белгород
«Белогорье» — «Ярославич»: Сухая победа «львов» - ВК Белогорье«Белогорье» добилось уверенной победы над «Ярославичем» и продолжает погоню за казанским «Зенитом».
22.10.2017 ВК Белогорье
Соревнования юных туристов  в лесном массиве «Утиное» - Комитет образования21 октября 2017г. на территории лесного массива   «Утиное» прошли районные соревнования по КТМ (контрольно- туристский маршрут).
23.10.2017 Комитет образования
Матч седьмого тура Суперлиги прошёл в Белгороде сегодня, 22 октября. Победный для белгородцев исход игры был ожидаем.
22.10.2017 Belnovosti.Ru
Самый быстрый гол - Газета Наш Белгород
Самый быстрый гол
Футбол «Энергомаш» не удержал победу в Рязани В заключительном матче первого круга первенства России по футболу белгородский «Энергомаш» в Рязани встречался с местным клубом .
Газета Наш Белгород
Памяти героя - Газета Наш Белгород
Памяти героя
Шахматы За победу боролись юные Шахматно - шашечный турнир памяти Вадима Чеченева провели в центре дополнительного образования «Юность» .
Газета Наш Белгород
Серия прервалась - Газета Наш Белгород
Серия прервалась
Хоккей Белгородские хоккеисты привезли из Липецка четыре очка МХК «Белгород» провел очередные матчи первенства Национальной молодёжной хоккейной лиги .
Газета Наш Белгород
На фото – команда ОГАПОУ «Белгородский техникум общественного питания» с экспозицией - Департамент экономического развития18 октября 2017 года в Белгородском университете кооперации, экономики и права состоялся XVII Международный студенческий фестиваль кулинарного искусства и сервировки «ЭКО-кулинария».
23.10.2017 Департамент экономического развития
Рейд, направленный на повышение бдительности местных жителей, провели участковые уполномоченные и оперативники отдела МВД России по г. Валуйки и Валуйскому району.
22.10.2017 УМВД по Белгородской области
Фантастический мир - Газета Наш БелгородВыставка ► Юбилейная выставка Станислава Дымова открылась в выставочном зале «Родина» .
21.10.2017 Газета Наш Белгород
В Белгороде прошло пожарно-тактическое учение на железнодорожном вокзале - МЧС Белгородской областиУтром 20 октября дежурные подразделения пожарно-спасательного гарнизона города Белгорода были стянуты к железнодорожному вокзалу областного центра.
20.10.2017 МЧС Белгородской области
Задержанный в ходе проследования водитель оказался злостным нарушителем - ГИБДДОперативно-профилактическое рейдовое мероприятие по обеспечению безопасности дорожного движения проходило на территории областного центра с 16.00 часов пятницы до 01.00 ночи субботы.
21.10.2017 ГИБДД