Онлайн-займы - это быстро и удобно, но будьте осторожны

Онлайн-займы - это быстро и удобно, но будьте осторожны

 

Не секрет, что получить кредит в банке сейчас сложнее, чем три-четыре года назад. На этом фоне значительно увеличилось число обращений граждан в микрофинансовые организации. Растет и популярность онлайн-займов, оформляемых в МФО. Именно об онлайн-займах, правилах их оформления и рисках, которые могут подстерегать заемщиков, мы побеседуем с исполняющим обязанности управляющего Отделением по Белгородской области Банка России Надеждой Александровной Паршиной.

 

- Что представляют собой онлайн-займы и кто их выдает?

- Онлайн-заем - это кредит, который оформляется в интернете, причем для этого не надо даже выходить из дома. Выдавать онлайн-займы могут микрофинансовые компании (МФК) - организации, капитал которых превышает 70 млн рублей. При этом посещать офис МФК не обязательно - компания проведет удаленную идентификацию клиента через кредитную организацию. В этом случае идентификация будет* упрощенной, при которой максимальная сумма займа - 15 тысяч рублей, срок предоставления - не более 30 дней. Если вы планируете взять заем на большую сумму или на более длительный срок, вам придется зайти в офис компании.

        Для получения онлайн-займа достаточно заполнить анкету на сайте МФК, указав свои паспортные данные. Часто решение об одобрении заявки принимается в течение одного часа или даже быстрее.

        Выдавать онлайн-займы могут также микрокредитные компании (МКК). Их заемщики должны хотя бы один раз посетить офис компании для идентификации.

Если можно, немного подробнее об оформлении онлайн-займа?

        Прежде всего, надо выбрать микрофинансовую компанию и убедиться, что она числится в государственном реестре микрофинансовых организаций: он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки».

        Следует внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора на сайте МФК. Затем надо заполнить размещенную на том же сайте анкету, указав номер паспорта и реквизиты банковской карты или счета.

        Рассмотрев заявку, МФК отправляет смс-сообщение, о принятом решении на указанный заявителем номер телефона. В случае положительного ответа в смс содержится код подтверждения, который заемщик вводит в специальное поле на сайте компании. И после того, как код введен, МФК перечисляет деньги по указанным реквизитам.

А как получить на руки заемную сумму?

        Первый, традиционный, способ - получение на банковскую карту или счет. В этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета.

        Второй способ — получить «электронные деньги». Вместо счета вы указываете реквизиты своего «электронного кошелька», на который и перечисляются средства в рублях. Затем они будут конвертированы в специальные платежные единицы, которые использует конкретная платежная система.

        Есть еще один способ - получить заемную сумму наличными через одну из платежных систем, которую также надо указать в заявлении. Деньги будут выданы заемщику в офисе платежной системы после предъявления паспорта. Таким образом, это не онлайн-заем в полном смысле этого слова.

Под какие проценты предоставляются онлайн-займы?

        Сплошь и рядом реклама обещает мгновенные. займы под 1-2 %. Однако умалчивается, что это не годовая процентная ставка, а ежедневная. Более того: и в договоре эта информация может быть намеренно разнесена по разным пунктам. Предполагается, что онлайн-займы берутся на короткие сроки: «до зарплаты». Но если кто-то не смог вовремя рассчитаться, возникает просрочка, счет идет на месяцы, на годы... «Набегают» сотни процентов, долг становится непосильным.

        С начала 2017 года вступили в действие поправки к законодательству, в соответствии с которыми начисленные проценты не могут более чем втрое превышать размер основного долга, срок возврата которого не более одного года. В расчет не входят неустойка и услуги, оказываемые за отдельную плату. Это правило действует в том случае, когда заемщик даже не начал погашение займа.

        Если же речь только о просрочке платежа, проценты не должны превышать двукратную сумму непогашенной части займа (неустойка тоже входит в расчет).

Какие «подводные камни» могут подстерегать получателя онлайн-займа?

        Под микрофинансовые организации часто маскируются мошенники, которые создают сайты, копирующие страницы известных МФК и МКК, выбирают похожие названия, те же фирменные цвета. Это может ввести заемщика в заблуждение. Во время оформления заявки вдруг выясняется, что для получения займа необходимо выплатить комиссию. Заемщик переводит деньги и... получает отказ в получений микрбзайма. Настоящие МФК и МКК комиссий при оформлении займа не взимают.

        Существенные риски связаны с персональными данными граждан. Мошенники узнают из заявки паспортные данные заемщика, после чего отказывают ему в получении займа, а заполненную анкету передают в настоящую МФК, изменив лишь номер счета. Там заявку одобряют и перечисляют средства на счет злоумышленников. А должником оказывается незадачливый заемщик.

        Поэтому, как я уже говорила, необходимо в первую очередь убедиться, что компания включена в государственный реестр МФО. Перед оформлением займа постарайтесь узнать как можно больше о выбранной компании. Внимательно читайте весь текст договора.

Информация предоставлена Банком России

 

 

 
По теме
Банк России стимулирует выдачу займов малому и среднему бизнесу   В целях стимулирования микрофинансовых организаций (далее – МФО) к предоставлению ссуд малому предпринимательству Банком России введены новые правила,
25.08.2017
 
Житель областного центра обвиняется в преступлении против половой свободы - Следственный комитет Следственным отделом по городу Белгород следственного управления Следственного комитета РФ по Белгородской области предъявлено обвинение 33-летнему жителю областного центра в совершении преступления,
22.05.2018 Следственный комитет
Автомобилист разбился, врезавшись в столб - Vbelgorode.Com На Белгородчине в ДТП погиб водитель. Накануне, 22 мая, на дорогах Белгородской области произошло две аварии с пострадавшими, в которых один человек погиб, трое получили ранения.
23.05.2018 Vbelgorode.Com
Приговор не вступил в силу ► Житель областного центра осужден за сбыт государственных наград СССР.
07.05.2018 Газета Наш Белгород
Белгородский писатель пишет патриотическую фантастику ► Книга Юрия Хабибулина   «Русская «Синева».
18.05.2018 Газета Наш Белгород
О чём писали книги 100 лет назад ► Юбилеи бывают не только у людей, но и у книг.
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Белгородских авторов приглашают на конкурс «Талант, согревающий добром». Некоммерческое партнёрство «Регионы XXI века» объявило На­циональный детско-юношеский конкурс «Талант, согревающий добром».
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Ушёл из жизни Юрий Куценко - Belnovosti.Ru Мастер спорта международного класса, серебряный призёр XXII Олимпийских игр, почётный гражданин города Белгорода Юрий Михайлович Куценко ушёл из жизни ночью 22 мая.
23.05.2018 Belnovosti.Ru
Турнир собирает лучших ► Сотрудник городского полицейского ведомства стал одним из победителей на соревнованиях специалистов-кинологов, посвященных памяти капитана милиции Федора Хихлушки.
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Белгород цы стали лауреатами всероссийских соревнований ► Студенты НИУ «БелГУ» стали лучшими в волейболе и настольном теннисе на финальных соревнованиях чемпионата ссоциации студенческих спортивных клубов России,
18.05.2018 Газета Наш Белгород
► Финал региональной школьной лиги КВН состоялся в Центре молодёжных инициатив.
18.05.2018 Газета Наш Белгород
Участие ФГБОУ ВО Белгородский ГАУ в выставке «Малый и средний бизнес Белгородчины» - БелГСХА С 23.05.2018 г. по 25.05.2018 г. Белгородская торгово-промышленная палата проводит ХIV Белгородский Форум «Малый и средний бизнес Белгородчины» в выставочном комплексе "Белэкспоцентр".
23.05.2018 БелГСХА
Белгородские энергетики подключили к электросетям крупные предприятия в Старом Осколе, Белгородском и Красногвардейском районах Фото:
23.05.2018 Мир Белогорья
Инспектором Управления Россельхознадзора по Белгородской области установлен факт выпуска в обращение на пищевые цели партии кукурузы урожая 2017 года, не отвечающей требованиям по показателю безопасности.
23.05.2018 Россельхознадзор